信用分数低？别担心，教你如何在美国贷款

大家可能都知道在美国信用分数是非常重要的。不管你是租房还是买车,都会咨询你的信用分数。更重要的是,它会直接影响到你的房贷或者个人贷款利息。

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每家银行和贷款公司使用的分数类型不一样,即使同样的分数也有不同的计算模型,不会 100% 相符。但是,对于绝大部分人来说,注册Credit Karma和Credit Sesame查询Transunion和Equifax分数,利用信用卡公司的免费FICO分数,基本上可以比较完整地反映出你的实际信用状况。这里我们重点关注一下FICO分数。所以对于住房贷款而言很重要的FICO是如何计算的?

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付款历史记录

付款历史是FICO分数中最关键的因素。您的历史记录包括您的哪些账户按时支付,欠款金额,以及任何拖欠的期限都需要注意。还包括任何不利的公共记录比如破产、留置权等。

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债务与信用卡

下一个最关键的因素是你的债务。这些数据包括你欠债的账户数、债务类型及其总额。还包括所欠资金与可用信贷的比率,通常称为信贷利用率。

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信用记录长度

也就是信用历史长度。即从最早开的那张卡到现在的日期,同时也包括了你的所有卡的平均长短。因为时间的长短会影响你的分数,这就是为什么新移民和年轻人的信用分数较低的原因。

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新的信贷申请

最后,FICO分数还与新的信贷申请相关的数据组成,例如最近的信贷申请数量信用查询,又开了多少新账户。在太短的时间内开立太多的账户被认为是风险的表现,会降低你的分数。

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说了这么多,你可能要问,那对于很想买房,但是信用分却不够的人而言,要怎么办呢?

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确实有很多人遇到此类问题,可能是急着买房居住,可能是为了尽快享受增值、抵抗通货膨胀,也有可能想从事“翻房”投资事业。其实大可不必担心,您完全可以选择通过要求不那么严苛的贷款机构及时获得贷款。像有联目前主打的过桥贷款,信用分数要求最低只需要650!

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除了低信用外,“有联过桥贷款”还有其他优势比如放款速度快,最快3天内完成;手续简单,不查收入;没有身份顾虑,外国人也完全适用;并且灵活性强,没有提前罚款金!

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“YouLand有联”是科技驱动的数字房地产贷款平台,专业办理一站式房屋贷款,服务区范围在全美五十个州。并且有联贷款是直接贷款机构,受到许多客户的信赖。如果有任何可以帮到您的地方,欢迎您电话免费咨询洽谈:510-759-8888,或者扫码下面二维码加微信了解详情:

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最后,告诉大家一些如何提高信用分数的tips:

1.付清欠款

如果资金充裕可用于支付比 Minimum payment 更多的欠款,应该立即支付。长期大额欠款如果清零,可迅速并且大幅提升信用分数,因为这一举动可以有效降低信用消费比例。(信用消费比例即消费总额占授信总额比例)

?如果每月都可以将钱款完全偿付,那么信用分数将会稳定提升。将欠款控制在一定比例之下也可快速提高信用分数。目前根据经验来看,欠款只要不超过授信总额的30%,会被认为具备良好的消费习惯并且潜在具有完全偿付的能力。

2.提高授信总额

提高授信额度意味着降低信用消费比例,从而也能达到提高信用分数的目的。目前提高授信额度的方法主要有两种:

1.申请新的信用卡

2.致电银行提高 Credit limit

对于第一种方式申请新的信用卡,小伙伴们需要注意自己申请信用卡的频率,因为每次申请都会被银行调出信用记录查看,不仅查看信用分数,也会查看过去特定时间内申请了多少张信用卡。如果被银行拒绝,将会留下 Hard inquiry 在信用报告上,Hard inquiry 越多,信用分数越低。

致电银行提高授信额度大多数情况会被批准,具体额度由银行决策。两种情况下可能会被拒绝:

1.刚开信用卡没多久

2.信用卡欠款未偿还

刚申请下来没多久的信用卡需要提高 Credit limit 可能会被银行拒绝,因为并没有足够的理由来调整之前批准的授信额度;另外如果仍然有欠款未偿付清,不建议致电银行提高信用额度。

3.检查信用报告,及时调整误差

使用 APP 或其它方式查询信用分数的同时,不妨细看自己的信用报告,找出扣分项。虽然概率较小,但如果发现有误差,或者自己不认识的记录,可及时通过客服调整。

4.贷款或债务需及时更新记录

部分小伙伴可能会遇到下列情况:长期欠款被转移至 collection account,付清后在信用记录上仍无更新。这类情况涵盖医疗账单、私人贷款以及各类服务费等等。这些欠款在特定时间内没有被付清,将会转移到一些的 collection account,大幅降低个人信用分数。如遇此情况,在核实并付清欠款后,需第一时间跟信用机构沟通,避免不必要的负面影响。(文中部分转自网络)