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美国 30 年期固定抵押贷款的平均利率在今年无五月中旬达到 5.53%，是一年前水平的两倍多。尽管截至 6 月 2 日的 7 天平均 30 年固定利率从 5.10% 下降至 5.09%，但现在的抵押贷款利率仍高于 2019 年以来的水平。 那是否这一利率对买家而言全无益处呢？经济学家 Erin Sykes 表示，尽管这可能会使购房成本超出许多购房者的承受能力，但一些购房者可能会从中受益。 主要有以下原因： 1、竞争减少 目前，抵押贷款利率正在上升，同时住宅房地产价格继续上涨。这使许多中产阶级美国人无法实现拥有住房的梦想，他们还必须与投资者和高收入买家竞争。Sykes 说，4月份通货膨胀率比一年前上升了 8.3% ，这使得购房者更难为首付存钱。 在冠状病毒大流行期间，抵押贷款利率降至有史以来的最低水平。但自美联储 3 月份宣布提高其基准短期利率以来，抵押贷款利率已经回升，美联储预计将在年底前再次这样做，以遏制通胀。这些加息导致潜在的购房者权衡他们的房地产选择。 更高的利率意味着一些潜在的购房者将被挤出市场。这对那些人来说是个坏消息，但对剩下的买家来说是个好消息。对于一些购房者来说，这对他们而言反而有一线希望。由于抵押贷款利率上调阻碍了新买家进入市场，坚持下去的买家可能更有机会在竞争不那么激烈的环境中获得报价胜利。疲倦的购房者在竞争激烈的市场中可能会得到一些缓解。 2、房价增长放缓 去年，由于供应不足和需求旺盛，房价上涨了近 20%。现在，随着利率上升使每月的抵押贷款支付变得更难以负担，房价增长可能因此降温。 而房地产需求趋于疲软，最终会导致房价下跌。如果抵押贷款利率继续上升至 7%，数据估计美国部分地区的房价可能下跌多达 40%。有一些专家表明，由于抵押贷款利率上升，佛罗里达州的卖家已经开始降低价格，他们认为全国范围内的价格可能很快就会跟进。尽管这需要几个月的时间。但是对于购房者来说，仲夏可能是最合适的时间。根据这种情况，有一些卖家可能实际上有更好的机会买到房子。 但是需要注意的是房价下跌，也取决于地区。经济更好的地区的高收入买家不会因为更高的抵押贷款利率而推迟买房，因此这些地区的竞争仍然很激烈。房价更接近全国中位数的市场比湾区和西雅图等异常火热的市场更容易受到抵押贷款利率上涨的影响。 在竞争激烈的情况下，一些城市的房屋在不到一周的时间内售出，并在最近的加息之前收到了 20 多个报价。 3、房市存量不断攀升 随着需求放缓，房屋在市场上停留更长时间，这样库存有机会增加，并稍微缓解供应紧张。 今年2 月份，住房供应已经出现小幅改善的迹象，活跃挂牌数量比去年下降幅度较小。虽然没有人预计大量房屋会奇迹般地出现并消除住房短缺，但这些迹象令人鼓舞。相关专家说到：市场放缓一点，以使库存增加，这将是一个更加平衡和健康的市场。 4、更好的储蓄利率 房价并不是快速上涨的唯一经济指标。2月份通胀达到7.9%，是40年来最高的消费价格增长率。在联邦公开市场委员会 3 月份的会议上，美联储宣布将联邦基金利率上调 0.25 个百分点，这实质上是银行之间短期相互借贷的价格。央行还表示，全年可能会再加息 6 次。从理论上讲，提高联邦基金利率将使企业和消费者都更难借钱——包括房屋贷款——从而降低需求并最终导致一些商品和服务的成本降低，从而减缓经济增长。 更高的利率还意味着银行最终应该为储蓄产品支付更高的利息，从而鼓励消费者储蓄和积累财富。所以对于购房者来说，有一个权衡。按揭还款可能会更高，但理论上其他成本会降低，储蓄率会提高。 事实是最好不要等待 当前，许多买家很难看到加息的一线希望。 很多客户对锁定利率犹豫不决，因为他们希望明天利率会更低。抵押贷款利率对买方底线的最直接影响是他们的每月付款。购房者可以选择适合他们需求的可调利率抵押贷款产品，这样可能更有意义，特别是如果他们处于职业生涯的早期并之后会得到晋升。否则，最好远离市场，专注于尽可能降低利率，比如缩小债务和收入之间的差距，提高信用评分。 但专家警告买家，远离市场，风险自负，因为买家正在从更加温和的市场中受益，即便仅仅因为利率上升并不意味着价格下降。 如何确保较低的抵押贷款利率 如果您急于买房，但又担心今年抵押贷款利率上升的事实，您可以采取一些措施来获得更实惠的融资。首先，如果信用评分没有您希望的那么高，请努力提高您的信用评分。将该数字提高到 700+可以使您有资格获得任何当地抵押贷款机构可用的最低利率。 同时，以还清一些债务为目标，这样您就可以降低债务与收入的比率。这是放贷人在发放抵押贷款时考虑的另一个重要因素。 最后，勤于对比。贷方可以自行决定抵押贷款利率，因此收集一些不同的报价可以更容易地确定最佳交易。在这里，向您推荐有联（YouLand）贷款。有联（YouLand）是科技驱动的数字房地产贷款平台，专业办理一站式房屋贷款，为各种贷款情况提供灵活的解决方案。并且有联贷款是直接贷款机构，深受客户信赖，服务范围遍及全美50州。有联既可以提供全现金报价贷款也可以提供DSCR租赁贷款，不论买家是何种需求都能满足。感兴趣的话可以拨打电话：1-833-968-5263免费咨询！ 您可以与YouLand（youland.com）的房地产专家交谈，以获得专业的购房帮助，即使在不确定的市场中也是如此！欢迎您免费咨询。 |
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由于 6 月份以来 30 年期固定抵押贷款的平均利率徘徊在 6% 左右，购房者正在四处寻找其他方式来支付住房贷款。最后许多人选择了可调整利率抵押贷款 (ARM)。根据Axios的数据，6 月上半月几乎 11% 的抵押贷款是 ARM，这是自 2008 年以来的最高水平。 可调利率抵押贷款越来越受欢迎，因为在当今房价飙升的情况下，它们相对较低的入门利率可以使借款人的购房能力提升。如果您计划在 10 年或更短的时间内搬迁或还清抵押贷款，那么可调整利率抵押贷款 (ARM)是值得考虑的。但 ARM 并不适合所有人。与在整个贷款期限内利率保持不变的固定利率抵押贷款不同，ARM 的利率是可变的。在申请之前，您需要了解这些抵押贷款的运作方式。 可调整利率抵押贷款定义 当您申请抵押贷款时，您必须做出的一个决定选择固定利率或可调整利率抵押贷款。可调整利率抵押 (ARM)贷款是一种利率可以定期变化的住房贷款。ARM 在介绍期间以较低的固定利率开始，通常为三年、五年、七年或 10 年。当介绍期到期时，您支付的利率会根据基准指数以预定的时间间隔进行调整。 如果该指数低于您获得贷款时的水平，您的利率和抵押贷款付款将会减少。但如果它更高，您的利率和抵押贷款付款就会上升。在介绍期之后，ARM 利率会继续定期变化（通常每六个月一次），直到您出售房屋、再融资或全额偿还抵押贷款。ARM 通常有 30 年的期限。 可调整利率抵押贷款如何运作？ 每个 ARM 都是不同的，因此您如果感兴趣的话，需要与您的贷方讨论确切的条款。ARM抵押贷款有两个阶段：一个固定利率期——通常是三年、五年、七年或十年——然后是一个可调整的阶段，您的利率可以根据指数上下浮动。 比如，期限为 30 年的 5 年期 ARM 前五年的利率是固定的，接下来的 25 年利率每六个月调整一次。您还可能会看到称为 5/6 或 5y/6m ARM 的 5 年 ARM。 一些混合 ARM组合： 3 年 ARM或 3/6 ARM：利率固定三年，然后每六个月调整一次。 5 年 ARM或 5/6 ARM：利率固定为五年，然后每六个月调整一次。 7 年 ARM或 7/6 ARM：利率固定七年，然后每六个月调整一次。 10 年 ARM或 10/6 ARM：利率固定十年，然后每六个月调整一次。 哪种 ARM 最受欢迎？ 5/1 ARM是最常见的可调整利率抵押贷款。使用此 ARM，您将在前五年获得相同的利率以及本金和利息支付。之后每年，您的利率都会根据当前市场上下调整。除了 5/1 ARM，5/6 ARM 也越来越受欢迎。使用这种类型的贷款，您仍然可以获得五年的介绍利率，但利率会更频繁地重置：每六个月重置一次。 还有其他类型的 ARM，包括： 3/1或 3/6 ARM – 您将获得为期三年的入门费率，然后是每年或六个月的费率重置。由于您只能在短时间内获得固定费率，因此该费率可能是您找到的最低 ARM 费率。然而，3/1 ARM 不像其他类型的 ARM 那样常见。 7/1或 7/6 ARM – 您将拥有七年的固定费率，然后每年或每六个月支付新的费率（更高或更低）。 10/1或 10/6 ARM – 10/1 或 10/6 ARM 的稳定期最长：整整十年的固定利率、可预测的付款，然后是一年或六个月的调整。由于您将获得 10 年的稳定付款，因此入门费率通常不如较短 ARM 的费率具有竞争力。 大多数 ARM 对一年内（或任何时间间隔）的利率增加幅度都有上限，以及限制在整个贷款期限内可以增加的上限。 ARM 适合哪些人？ 当您在选择时，重要的是要记住 ARM 是可变的，因此它也可能是不可预测的。所以ARM最适合那些以后有能力调整预算，或者想在五到六年内再融资或出售房屋的人。 以下是比较适用于ARM 的一些场景： 购买房子用于短期居住，如果您几年后搬家，ARM 可以为您省钱。您将从低介绍性固定利率中受益，然后在可调整期开始之前出售房屋。 您计划快速还清抵押贷款。假设您即将获得一笔意外之财，例如遗产。使用 ARM，您可以通过较低的入门固定利率节省资金，然后用意外之财还清余额。但是需要您衡量这笔钱是否会在固定利率期结束之前到位。 想要低付款购房，并且可以接受以后更高的付款风险。并且基准指数也有可能下降，这意味着您的利率在固定期限后会下降。但不要完全指望这个，因为没有人能准确预测几年后的利率水平。 与有联（YouLand）联系获取帮助 我们在本文中已经向您详细解释了可调利率抵押贷款的定义、运作方式和适用场景等，您可以联系有联（YouLand）了解更多的信息并做出明智的选择。 有联（YouLand）是科技驱动的数字房地产贷款平台，专业办理一站式房屋贷款，为各种贷款情况提供灵活的解决方案。并且有联贷款是直接贷款机构，深受客户信赖，服务范围遍及全美50州。有联既可以提供全现金报价贷款也可以提供DSCR租赁贷款，不论买家是何种需求都能满足。感兴趣的话可以拨打电话：1-833-968-5263免费咨询！即刻与YouLand的房地产专家交谈，以获得专业的购房帮助，欢迎您免费咨询！ |
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出售房屋通常不是一个简单的过程。卖家接受了房屋的报价并不意味着交易过程的结束，这之间可能会发生许多事情，甚至销售失败。根据美国房地产经纪人协会的数据，在他们最近发布的这项调查之前的三个月内，多达 6% 的合同最终失败了。 因此，作为卖家，关于房屋交易在后期失败，您需要提前了解一些事情。今天我们将探讨一下房屋销售可能失败的不同原因，并进一步分析您可以做些什么来避免此类事情的发生，早日完成交易。如果您正在考虑出售您的房屋，也可以了解如果您无法完成交易，您可以采取哪些措施来保护自己。 不威胁房屋销售的因素 融资——买家通常在正式获得抵押贷款之前提出要约。如果他们不能及时获得承销的贷款，销售就会失败。 或有事项——如果有人无法满足购买协议中的一项条款，则合同无效。 混乱的产权——有时房屋产权不清晰，结果很可能证明该房产并不是卖方实际拥有的。 检查——如果买方增加了检查意外事件并发现严重问题，他们可以退出。 评估——买家愿意支付的价格与房屋价值之间的差距让买家需要支付一大笔钱，因此最后很可能失败。 以下是详细分析： 1、买家融资的困境 在房地产市场繁荣期间，买家很少为获得贷款而苦苦挣扎，卖家也不必担心由于买家融资而导致房屋销售失败。但今天，买家融资问题是销售失败的最大原因之一。作为卖家应该早做准备。 首先，寻找预先批准贷款的买家。尽管他们仍然可能在抵押贷款批准过程中被拒绝，但与没有进行初始信用筛选的买家相比，预先批准的买家更有可能获得贷款。您也可以偏爱不需要融资的仅现金购买者，但要注意现金购买者通常要求较低的价格。其次，在审批流程进行时与代理人联系，以确保贷款正常进行。这样，确保您在结算之前就已经意识到融资问题。最后，真正打算完成交易的卖家可以与借款人合作，在其融资手段范围内就更实惠的合同价格达成一致。 也可以向买家推荐值得信赖的贷款机构/个人，比如有联（YouLand）贷款。有联（YouLand）是科技驱动的数字房地产贷款平台，专业办理一站式房屋贷款，为各种贷款情况提供灵活的解决方案。并且有联贷款是直接贷款机构，深受客户信赖，服务范围遍及全美43州。有联既可以提供全现金报价也可以提供DSCR租赁贷款，不论买家是何种需求都能满足。感兴趣的话可以拨打电话：1-833-968-5263免费咨询！ 2、房屋估价低于购买价 低于合同价格的评估可能导致交易失败。买方的贷方只会贷出房产的价值，因此如果房屋价值评估低于约定的金额，买方将无法获得全额抵押贷款。 如果买家无法从他们的储蓄中拿出差价，那么低于预期的估价可能会破坏交易。在这些情况下，卖家必须准备好谈判并愿意降低价格，如果他们想立即销售出去的话。或者卖方可以建议买方进行第二次评估，可能会有不一样的结果，并帮助买方获得全额抵押贷款的资格。卖方还可以帮助买方向估价师提供该地区类似房屋销售的证据，以证明更高的价值。 3、产权问题和房屋检查不合格 产权保险的目的是确保业主的房屋完全可以出售。贷方需要产权保险来保护资产即房屋以确保贷款。如果房主拖欠贷款，或者有证据房屋实际上不是他们的，那么贷方就会无法收回借出的钱。继而会引发纠纷。为了避免任何意外的贷款问题，不要等待买家的产权报告。提前获取您自己的报告，以确保该财产完全归您所有，没有索赔威胁。 房屋检查也是如此。对于买家来说，检查是房屋销售不可或缺的一部分，因为它可以全面了解他们所购买的房产。但如果买家的检查发现房产存在严重的故障，那很可能房屋销售无法完成。如果买方的报价包括检查意外事件并且房屋未通过检查，则是允许买方协商维修或取消合同的。所以如果可能的话，卖家应该在买家检查之前提前知道他们家中任何可能危及成交的重大缺陷。 4、简留意买家悔恨的迹象 对于购房者来说，整个购房过程可能非常情绪化。由于房产和房屋的多个报价仅在市场上停留几天，买家经常感到有压力做出快速决定，并且可能会陷入竞购狂潮中。买房对许多人而言可能是人生中最大的一笔支出，所以买家临时决定不买之类的行为也不是不常见。值得注意的是，卖家几乎无法消除买家的懊悔，但他们可以警惕那些似乎对谈判特别焦虑或犹豫不决的买家。当您有选择权时，请选择更热情、更自信的买家。 5、不要把交易依赖于买家的房屋销售 许多买家需要现有房屋的净值来购买新房屋，如果您的买家的房屋销售失败，您的房屋销售也可能失败。然而，避免这个陷阱很容易：不要同意出售买家的房屋作为合同意外。可以更留意那些已经卖掉了自己的房屋的目标买家，或者不依赖当前房屋的净值来为您的房屋融资的买家。 如何确保销售继续进行 您可以通过避免常见错误来确保销售顺利进行。但即使是最有准备的卖家也可能遇到意想不到的问题。以下是您可以做的一些事情来帮助确保销售完成： 1、提前检查房屋存在的问题 如果您在列出房产之前支付检查费用，您将更好地了解您的房屋存在的任何问题，并可以在列出房屋之前决定是否修复这些问题。您还可以让潜在买家意识到这些问题，并就您准备解决的问题和未解决的问题进行谈判。买家可能仍然会进行自己的检查，但您可能不会对他们的发现感到措手不及。 2、对房屋进行评估 如果你对你的房子进行了估价，你就会知道它的价值并可以相应地定价。您可能仍然会收到高于评估价格的报价，这意味着买家必须弥补评估差距。但最起码您不会冒险接受此类报价，因为很可能需要面对销售失败的情况。 3、选择意外事件较少的报价 报价包含的意外事件越多，销售失败的可能性就越大。在卖方市场中，许多买家放弃了意外情况，因此他们的报价更有利。如果您选择意外事件较少的报价，销售可能会更顺利。比如，您就不必等待检查或融资。 最后的话 虽然大多数房屋销售都不会有什么意外，但总有可能出现问题。如果您了解房屋销售可能会失败的原因，您可以采取措施帮助销售流程顺利进行。如果由于未满足的意外情况导致房屋销售失败，您可以重新列出您的房产并期待下次有更好的运气！ |
