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客户概况 许洋，女，22岁，天津财经大学会计系大三学生，每月固定收入1800元，包括父母给的生活费600元，外出做家教收入1000元，经营网络店铺收入200元，现有银行定期存款两万元。 许洋的伙食费每月240元；手机费每月50元；交通费每月50元；购买报刊书籍每月20元；添置衣服和其他意外支出每月100元。每月结余为1800-240-50-50-20-100=1340元。 理财目标 希望到大学毕业时，能够积攒到5万元与同学共同创业。 理财分析 大学生涉世不深，主要推荐零存整取、货币基金等稳妥型理财方式。不过，由于零存整取的回报率不高，许洋可选择用剩余资金的10%购买股票，30%投入相对稳妥的货币基金，剩下的50%资金可选择定期储蓄，最后10%用做临时救急。孙家鹏说：“大学生的学习能力较强，加之比上班族有更充裕的时间，可对股市进行充分的学习和研究，适量地参与一些实践。在学业较轻松的时候，可以选择一些短线投资；在学业较忙时，则选择持有一些优质基金。” 理财师提醒，股票和基金对大学生来说是一把双刃剑，既能有赚取资金和增长知识的机会，同时也会对学业造成影响，许洋千万不可因此而耽误学习。股市是有高风险的市场，股票和基金（货币基金除外）都有大量亏损本金的可能性，建议还是以了解学习为主，参与需要谨慎适度。 此外，虽然现在很多银行都针对大学生发行了信用卡，但为避免无度挥霍造成恶性透支，选择一个力所能及的信用卡额度和正面认识个人的社会信用价值十分必要。 |
