|
长期漂泊在外，终于找到了自己的另一半幸福，可是拼搏了好几年，两人还没有属于自己的住房。若能现在买上一套房，那幸福指数就会更高了。小李就是这类群体的典型代表。 家庭状况： 小李29岁，老婆26岁。我和老婆都在外面打工。小李平均每月收工资收入4800左右，年终有2000元的补贴，公司有给入养老保险，医疗个人交纳。没有买其它类型的保险，老婆没有工作，在家调养，准备生小孩。 家庭资产：老家有平房，估计有8000元的价位，家里两个老人住，准备明年买房。现有活期存款2.5万元，没有负债；07年投资股票，1万元，现在只有4000多元。 支出情况：小李俩平均每月生活费约1500元左右，房子是租的，租金400元/月。 理财需求： 1、09年准备生小孩，并且购置房子，35万左右，分期付款，首付估计需要15万，想投资，但是又不知道怎么做。 2、以我现在的收入，小孩长大后我给他买些什么样的保险，我和老婆要买些什么样的保险？ 3、双方父母养老问题：妈妈有农村合作医疗养老保险，爸爸没有，不知道应该做。 家庭财务诊断 目前，这户家庭年收入59600元，属于中等收入水平，但小李家庭呈现出一种不稳固的状态，问题较多。夫妻双方中有一方没有社保，且家庭存款基本处于零的状态。家庭负担较重，而只有小李一人有较固定的收入。有老人需要赡养，且有一位老人没有任何保障和收入。而小李还有生子及买房的计划，家庭财务问题重重，如果不进行科学的规划，很容易使家庭在初期陷入财务危机，给个人和家庭带来不幸。目前物价水平持续上涨，央行一再加息尚处于负利率，况且这种趋势没有一点扭转的迹象。对于个人的投资安排是一种挑战。 理财建议 1、暂缓买房 以小李现在的经济情况，要想买房必然要进行大额的贷款。负债消费的理念在年轻人中可能比较流行，但盲目负债不但不能提高生活质量，反而会使自己本来不富裕的生活雪上加霜，不切合实际的匆忙购房，只会使生活陷入困境，而自己成为超级房奴。综合小李现在的家庭情况，建议小李暂缓购买房产。 具体原因如下：买房需要35万元，而其家庭月收入仅为4800元，就算不吃不喝，把钱全攒起来，也要10年才能攒够买房款，况且他们计划明年要孩子，收入没有增加，但与孩子相关的开支却会显著增大。所以，建议李先生暂不考虑买房子。建议在有一定经济基础的情况下，再做出购房决定。 2、调整投资 现金规划 小李家中人员较多，所以家中应保留1.5万元资金作为家庭应急备用金，按1：1比例分配为活期和货币市场基金。这一笔钱应当做为家庭分配收入的第一步来做，先将备用金备足后，再进行投资。 保险规划 小李的经济收入一般，应考虑家庭的综合保障。家中的老人，如果是超过了50岁，建议不要考虑商业健康保险了，可以买一些意外保险作为储备（只对由意外事故造成的损失进行赔付，疾病不在意外保险责任中）。对于给孩子买保险，首先要把握的是要尽早购买,因为越早购买,就越早享有保障,保障时间就越长,并且保费也越便宜。然而具体针对不同的险种,结合自身的经济情况考虑，保障型产品宜较早购买,如孩子的意外险、医疗险等;而储蓄型投资型险种如教育险，应重点考虑家庭的经济状况,合理分配收入,做好专款专用。小李的妻子处在无任何保险的状态，这对一个家庭来说是风险很大的，所以现在应尽早购买人寿险和意外伤害险，每年花费大概在400元左右，既节省了费用，又为家庭以保障。 投资规划 在众多的金融产品中，基金是广大普通投资者的首选。因为一般的投资者自身缺乏足够的专业知识、时间和精力去关注证券市场，而购买基金是间接参与证券市场投资的一种很好的渠道。因此，建议进行基金投资。等小李老婆找到工作后，小李可选择基金定投，每月在工资中用3000元进行股票型基金的定投，按10%的年收益计算，5年后可用资金会达到23万元左右，到时可以做为投资房产的首付资金轻松支付。 |
|
穿上一双漂亮的鞋子,能够衬托出优雅的气质。如何来选购,让我们来教你几招! ◆从身材上挑选如果你的体型和面型都是直线型的,买鞋就要买直线型的鞋,像那些方鞋头或是鞋头弧线略弯(不是圆弧形)的鞋就是直线型的。而如果你的体型和面型都是曲线型的,那就买曲线型的鞋,如鞋头圆弧型的,或细节设计都是曲线(柔和感强)的鞋。 ◆从个性上挑选尖鞋头和比较高的高跟鞋它诉说着一种语言:强烈、尖锐、张扬、个性、突出。如果你的性格与此吻合,就多穿。如果你性格柔和、含蓄、让人如沐春风那就少穿这样的鞋了,不管它看着是如何的时尚。因为服饰诉说着你内心的语言,是绿叶对根的表达。 ◆从风格搭配上挑选鞋子会有它自己的风格,要跟你的个人风格吻合。鞋子可分成自然型、优雅型、浪漫型、古典型、戏剧型、少年型、少女型、前卫型(时尚型)等。那么你是什么型的呢?请跟它搭配好。 另外,在选购鞋子时,还应该注意这几点: 第一、令足部负重不合理。鞋跟过高,比如超过7厘米,前足负重就会增多,可达体重80%以上,从而引起前足疼痛;合理的鞋跟高度是2-4厘米,这时前后足负重各约50%,足部感觉会比较舒适。再来看鞋底面,自鞋跟中点垂直向前画直线,应将鞋底面积平分,这样足的内外两侧受力才均匀。否则,一侧会因受力过重而发生疼痛和其他问题。 第二、鞋子的能量缓冲作用弱。鞋底过硬或过薄时,地面的冲击力直接作用于足部,使足部易于疲劳、劳损。 第三、鞋子对足部的挤压与摩擦。如果鞋的长度或宽度不足,对足趾等造成挤压、摩擦,便会制造惨痛不堪的局面,日久会使受力部位发生病变。 |
|
学区房是上海楼市成交量的重要组成部分。不少购房者把学区作为选择房产的重要指标，甚至不少准父母未雨绸缪，提前为孩子进行教育规划。鉴于目前教育资源的不均衡性，确实存在优质教育资源在中心区域集聚的情况，如果家有财力，不妨尽量为孩子创造一个好的读书环境。但选择学区房有诀窍也有风险，购买前须多方比较，仔细衡量。
1、就近原则。购买学区房，首先要确定区域，上海知名小学不少，要根据自己的实际情况划定区域比较购买。一般购买学区房有两种选择，一种是购买一套小户型落户口，平时出租，并不自住。另一种是举家搬迁，既是学区也兼顾改善。无论哪一种，都要考虑家人上班、孩子上学路途的远近，是否方便。在能力许可的范围内选择一所比较好的学校。 2、详细咨询。首先，要关注权威信息。每年教育局会公布学区的划片信息，有可能会对学区划分做一些细微的调整。今年该小区属于学区房，明年有可能就被划出去。但一般而言，学校附近的几个小区，尤其紧靠学校在马路同一侧的小区比较保险。 其次，对于新房而言，有些开发商可能会以学区作为卖点，购买的时候需谨慎，在调查确定在此购买新房即可上重点学校的情况下方能购买。另外，在与开发商签订合同时最好能把学区作为补充条款写进合同里。闵行一小区就曾经发生过某小区一期属于学区房，二期属于另一不知名小学的情况。 再次,由于新房体量很小，不少购房者选择购买二手学区房。购买时应留意户口问题，一方面确保购买后上家能及时迁走户口；另一方面，有的小学会有额外的限制，同一套房子只能有一个入学名额。因此，买房前一定要问清房东是否用过这一名额。 最后，越是知名的小学，因为想入学的人趋之若鹜，相对来说入学的条件就越严苛。有的学区规定必须按照孩子出生所在地户籍入学。有的学校在购房年限上也有不同的规定，有的买房后即可入学，有的则要等待1至3年，层层筛选后，才能入学。因此，购房前要事先调查清楚目标学校的入校政策，以免买了房也入不了学。除了到学校详细咨询，包括入学的年限、同一套房的名额标准等，确定自己的购房行为和学校入学要求相吻合外，还可以去所在居委咨询。 3、早做打算。如果打算购买学区房，建议早做打算。不少知名学校要求孩子必须和父母的户籍都在学区内并至少落户1年，有的甚至要求满3年。因此，在入学前三年早做打算还是必要的，但没必要过早。有些新婚夫妇买婚房时就要考虑学期房，考虑过早反而容易生变。学区房具有一定的保值和增值功能，出售时也比较抢手。 购买学区房有风险 学区房行情火爆，但也潜藏风险。购房者一定要注意。 1、调整出局风险。每年教育部门会公布当年的学区范围，有可能会对学区进行调整。如果被划出学区，房子失去了学区房的身份，无疑会身价大跌。比如赤峰路上有两幢同样结构、同样房龄的住宅，只隔一条马路，但就因前者正好被划到了一个较好小学的“学区”，两者的房屋单价会相差1000多元/平方米。 2、房价透支风险。学区房单价普遍高于周围同质的普通房源，有时在人为的非理智追捧下，房价会提前透支。因此，购买前对于价格要有清醒认识，如果该学区房远高于同区域其他房产的价格，那么要慎重出手。另外，也可用出租回报率作为参考。从国际上的情况来看，投资性房产的年租金回报率正常水平一般处于4%至5%，投资者可以此作为投资参考。 3、学校变动风险。近年来不少学校为了改善办学条件，提升硬件环境，或是配合市政工程，会搬迁到其他地方。这样一来，学区势必会发生改变。早早买房的家长将会面临花了大笔钞票，却竹篮打水一场空的境遇。因此，买好学区房后，并不意味着高枕无忧，一定要经常关注学校信息，早做准备。另外，不妨瞄准“潜力股”，在有发展潜力的学校旁购房。还有一种情况须防范，有的小学和初中被企业收购后变为私立学校，学校的体制变了，入学的规则也会相应发生变化。这些变化对学区房的价值都会有影响。 |
