美金融监管计划曝光 联邦政府将接管金融巨头

美国政府17日正式公布全面金融监管改革方案，旨在恢复对美国金融体系的信心，防止目前这场过去70年来最严重的金融危机的再次发生。

　　根据这个方案，美国联邦储备委员会将获得新的授权，对整个金融体系进行监管。

　　该方案还将创立一个新的消费者保护机构，预防各种损害消费者权益的行为。

　　舆论认为，奥巴马政府公布的这份88页的白皮书将在美国国会引发激烈辩论，因为反对者认为，这份方案包括了太多的限制，将损害美国金融公司在全球经济中的竞争能力。

　　美国财政部长盖特纳和白宫国家经济委员会主任萨默斯15日在《华盛顿邮报》上透露即将公布的金融监管改革方案大纲。

　　第一财经日报报道 奥巴马政府昨日出台堪称70年来最雄心勃勃的金融业监管改革计划。这一88页的计划，从赋予监管机构新的使命到对金融产品设置的限制，可谓详尽之至。

　　在计划中，奥巴马政府提议，应该赋予政府接管大型金融机构的权力，而这一点正是去年在金融危机最严重时期政府所欠缺的。之前如果银行破产的话，需要先由联邦存款保险公司（FDIC）接管，而在新的提议下，政府将可以直接接管银行。

　　而对于美联储，计划提议，授权美联储解决威胁整个系统的风险累积问题，核心机构和金融市场将作为美联储的关注重点。美联储将保留对数家最大型银行业控股公司的监管权。

　　此外，美联储将直接监督规模和复杂性与上述银行相当的所有非银行金融公司，并获得银行资本金要求方面的最终决定权，其中包括要求具有系统重要性的金融机构追加资本金。美联储还负责对这些公司的高管薪酬以及金融市场交易系统实施监控。

　　但美联储并非被授权控制系统性风险的唯一机构，奥巴马提议赋予美国联邦存款保险公司特别决议权，目的是约束重要的金融机构。

　　此外，奥巴马政府计划将创立一个由美国财政部领导的金融服务监管委员会，帮助弥补在监管方面的空白，促进政策的协调以及识别新出现的风险。

　　而在银行业监管方面，计划将撤销储蓄管理局，并创立一个新的监管机构监督全国性的特许金融机构，取代货币监理局。

　　在市场监管方面，奥巴马表示不会推动美国证交会与商品期货交易委员会合并，但将呼吁两家机构在政策方面进行更多协调。

　　消费者保护方面，计划将创立一个新的机构，负责制定和推行诸如抵押贷款和信用卡等方面的消费者保护法规。

　　国际合作方面，奥巴马政府希望其制定的许多新的标准，能够与海外国家的新政策相协调，以创立一个相容的监管架构。具体举措包括制定相似的信用衍生产品监管规定，在对大型跨国金融机构进行监管方面签署跨境协议，以及与海外监管机构进行更好的合作。

　　关于对之前游离在监管之外的金融产品和金融机构加强监管，对冲基金和场外交易市场（OTC）是最典型的。

　　计划建议，对冲基金和其他私人股权公司需要在美国证交会注册。而数以千计的此类金融机构，将被要求提高资本准备以防止发生意外损失，而对于他们打包成证券的贷款，也需要预留一些资金作为准备。

　　对于监督衍生金融产品的任务，奥巴马计划交给美国证交会和商品期货交易委员会来实施，“它们应该被赋予清晰的权力来监管金融衍生品市场，防止出现欺诈和丑闻。”改革计划中这样表示。

　　而在衍生品监管中，对场外交易（OTC）的监管将是重中之重。“所有的OTC衍生品市场，包括CDS（信用违约互换）应该置于严格和综合规则之下，而规则的制定必须符合公共政策目标。”而之前索罗斯曾对CBN说，CDS未来根本不应该存在，否则“就像给一个人买了保险，但又允许杀了这个人”。

法国外交部十七日举行情况通报会，介绍了法航空难遇难者遗体搜寻和识别工作的进展。据介绍，法航AF四四七航班遇难者遗体识别后不会直接对外公布。

　　参加通报会的有有关国家驻法国使馆的外交官员。中国驻法国大使馆领事部主任许建工参赞也出席了会议。

　　许参赞在接受记者采访时说，根据法方通报，到今天为止，巴西和法国的搜救队已打捞起五十具法航失事客机遇难者遗体。目前，遗体的识别工作还在进行。为表尊重，遇难者遗体识别后会直接通知其家属，而不会对外公布。

　　许建工参赞说，法国方面还表示，一旦法航AF四四七航班的遇难者难以寻获，法国有关方面将负责出具有关死亡证明文件。按法律程序，出具这样的文件将由法国的法院承担。

　　法航一架空客A三三0客机于格林威治时间六月一日凌晨在大西洋海域上空失踪，客机上共有而百一十六名乘客和十二名机组人员，其中包括中国乘客九人。

　　到记者发稿时，客机的“黑匣子”仍在寻找。至于空难原因，法航调查人员十七日表示，他们已接近查明AF四四七航班的失事原因。按此前公布，法方事故调查小组将在六月底至七月初提交首份事故调查报告。

奥巴马总统今天将宣布自1930年代以来最重大的金融监管改革计划。尽管国会共和党会强烈反对，但奥巴马仍然有信心在今年年底之前签署金融监管法案。

美联社说，奥巴马总统试图加强政府对于金融机构的权威，实现监管现代化，避免再次出现未能发现全球金融危机早期信号的问题。

在星期三介绍新计划时，奥巴马将建议联储会、消费者保护机构的权力。长达85页的计划草案详细列出改变监管体系措施，奥巴马政府认为现有监管体系漏洞太多，无力管制现代金融市场的发明和复杂性。

彭博通讯社报道说，根据由财政部长盖特纳和国家经济顾问委员会主任萨默斯起草的计划，在新体系下，美联储(Fed)将在避免和减轻未来的金融危机方面担负起主要责任。

在美联储获得监控系统性风险新权力的同时，银行——尤其是最重要的几家银行——将面临更为严格的资本金要求，此外，还将出台旨在加强核心金融市场基础设施的多项举措。

奥巴马总统还计划限制过度冒险行为，手段包括改革证券化市场，以及改变薪酬方面的做法——包括股东“在薪酬上的话语权”，以及监管机构对薪酬引发的风险进行评估。

据华盛顿邮报报道，美国政府昨天晚上提出一系列详细的计划，政府将更广泛地对私人市场进行干涉，这些计划包括引导消费者合理消费住房贷款、对大型金融机构设定限制条款等。所有计划的唯一目的就是防止引发当前经济危机的过度冒险行为再次发生。

按照政府高级官员的说法，这一系列计划将彻底调整当前金融监管体制中不合时宜的部分。它们将会极大地提高美联储（Federal Reserve）对大公司和最重要市场的监管能力。同时，一个新的机构也被要求设立以保护抵押贷款、信用卡和其它金融产品的消费者。

奥巴马总统希望在今天正式发布该计划。政府还将发布一份长达85页的白皮书，阐述该计划的具体内容，并对引发当前金融危机的因素进行深刻地分析。

计划中许多特定的部分需要法律的支持。奥巴马政府今天宣布的这个计划会给原本在国会就改革最终方案所进行的激烈讨论火浇上油。金融危机让所有人都认识到必须要做出一些改变，但是怎么改变还远没有达成一致。

提案中建议设立的个人消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Agency）将会得到充分授权，对金融机构和购买抵押贷款、信用卡、活期存款账户和其它金融产品的消费者之间的关系进行监管。这个机构将会设定标准、规范政策，并惩罚违规企业。其它政府机构，尤其是美联储，将会把自己的部分相关权力移交给该机构。

奥巴马政府强调一个主要内容为让贷款人给客户提供一份“清清楚楚”贷款的协议，包括简单的条款和精简的价格计算方式，比如提供30年期的固定利率贷款。个人消费者金融保护局将会严格审查那些带有复杂条款的贷款，甚至会要求客户在除申请“干净贷款 ”之外的贷款时以书面的方式记录下自己的选择。该机构将有权彻底修整一团乱麻般的联邦法规，这些法规被许多金融专家认为是过时的、有所缺陷、没有得到彻底执行.