高盛在住宅泡沫这场灾难中扮演的角色并不难去发现。和以前类似,基本的手段是降低标准,使得更多的普通人能够进入这个市场,虽然这一次并不是关于IPO的故事,而是关于住宅抵押贷款。长时期以来,住宅抵押贷款的提供方一直要求购房者至少有能力支付10%的首付款,并且能够提供拥有稳定收入以及良好的信用评级的证明,购房者的身份必须严格得到证实。而现在,在新世纪的曙光之下,他们突然把这些标准都抛弃了,开始向那些传统意义并不能够获得住房抵押贷款的人发放抵押贷款。 当然,这一切的发生不能少了像高盛这样的投资银行的出现,正是他们创造了神奇的工具将这些可爱的抵押贷款进行打包,然后将它们送到了那么看起来非常安全的保险公司和养老基金手中。于是一个巨大的市场被创造了出来,而市场交易的是从未有过的一种有毒负债。在这之前,没有任何银行愿意接受这种低等级的抵押贷款,因为所有人都清楚这其中的巨大风险。你不可能去愿意提供这种抵押贷款,除非你能把这种贷款卖给某些完全不了解它的人。 高盛采用两种方法来隐藏他们大力销售的这些产品中的问题。首先,他们将数百种不同的抵押贷款捆绑到一种金融工具中,称之为债务抵押债券(Collate |
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